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「我來了!」 匯豐工商金融走入共享工作空間創業生態圈

初創公司不是只有資金周轉問題才要向銀行尋求意見,日常業務營運亦往往有不少金融問題難倒初創公司,最近匯豐銀行在香港多家共享工作空間派駐人員,讓初創公司有機會直接向匯豐的金融專家尋求協助。

 

初創公司財務困難不一定是融資

資金周轉固然是初創公司會面對到的問題,但業務過程中往往在不同層面都涉及到金流操作,這些金融領域的問題一樣經常難倒中小企,都何況是想尋求破壞性創新的初創公司。

為協助初創公司解決疑難,匯豐香港工商金融早前就辦了一場活動,在包括 Campfire、The Wave 和 theDesk 等本地共享工作空間派駐人員,讓初創公司能毋須繁瑣預約程序,就能直接向匯豐的金融人員尋求專業意見。

匯豐香港工商金融中小企業主管陳慶耀表示,他們去年與香港科技園公司和天使投資者網絡合作並進駐香港科學園,但並非提供門市服務,而是一個能與園區初創公司直接接觸的培訓及諮詢中心,提供各種不同的金融專業意見。

 

走入共享工作間提供專業金融意見

陳慶耀指這個名為「SPRINTER」的計畫相當成功,因此希望也能將這些服務提供給不是科學園區內的其他初創公司,於是就有了這一企劃。雖然不至於在三家共享工作空間租用據點,但就派駐了諮詢人員嘗試解決初創公司的疑難。

事實上,初創公司的疑難並非只有融資、銀行開戶這些問題,當初創公司嘗試打入一個連創辦人也未接觸過的新市場、新領域時,其實會出現不少想像不到的金融操作疑難,一般中小企未必懂得處理,初創公司就更加了。

例如初創公司可能快速擴張業務到不同國家,要是有來自非洲的訂單,初創公司是否懂得處理匯款?以至應付中東獨有的伊斯蘭金融規則?而金融科技公司的創新想法,會否抵觸一些國家的法規和慣例?這些疑難其實都不易解答。

陳慶耀表示雖然這並非長期計劃,但視乎成效也會考慮。他希望透過與更多初創公司接觸,傳達「匯豐願意為他們提供支援」的訊息,初企創辦人能安心把時間放在業務拓展,而不是窮於應付以往使用銀行服務常見的繁文縟節。

 

七成新戶口來自初創企業

提到「匯豐」和「初創」,幾乎大家都聯想到「開戶困難」。由於以美國為首的各國近年都收緊對「洗錢」活動的管制,銀行為免誤觸法網,只好收緊對新公司,尤其是業務性質不明的公司開立戶口的申請。

這問題困擾不少初創公司,由於初企的業務性質往往很創新獨特,銀行職員未必能理解其實際操作,因此寧願拒絕開戶也不想承受風險。陳慶耀坦言問題非一時三刻能解決,而透過增加與初企接觸的機會正是希望能讓銀行逐漸開放。

他坦言過往銀行職員都比較傳統,因此希望透過這些機會,一方面讓初創公司得到金融意見,另一方面也能讓員工多接觸創新想法,減少對新興產業的戒心,這長遠都有助解決開戶困難的問題。

事實上,陳慶耀引述數據指現時超過七成新開立銀行賬戶的匯豐客戶,是成立不足一年的初創企業。他認為隨著匯豐同事對創新有更多理解,相信會有愈來愈初創公司會選擇在匯豐開立戶口,開展業務。

 

新貸款計劃服務初創公司反應理想

雖說初創公司的財務難題未必來自融資,但融資這事依然是初創公司的生存關鍵。過往中小企業要借貸都要有資產做抵押,也要提供過往的業務紀錄讓銀行評估還款能力,但這些要求對初創公司實在有難度。

匯豐於去年 12 月就推出全港首個針對創科企業的商業貸款,為以數碼技術為主的初創企業提供便捷融資方案。陳慶耀表示推出以來很受初企歡迎,相比去年同期類似的貸款申請宗數增加一倍,並佔該行商業無抵押貸款申請大部分。

陳慶耀:「其實大多數早期的初創企業都優先選擇,以股權向天使投資人或風險投資基金尋求資金,會向銀行借貸的一般都不是早期初創,因此並沒有太大的難題,目前的商業貸款計劃已能照顧到初創公司的需要。」

不過近期很多金融科技公司都申請虛擬銀行牌照,並會以較創新的方式提供貨款服務,這會否對匯豐業務帶來影響?陳慶耀表示目前匯豐未有計劃申請虛擬銀行牌照,但也沒有排險這考慮,更重要是這對客戶有否幫助。

他認為市場上愈來愈多金融機構能為初創企業提供服務並非壞事,直言「一間匯豐食不到整個市場」,因此不認為虛擬銀行牌照會對他們業務帶來影響,反而對整個香港創業社群帶來好處,這並不是壞事。

 

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